赶在春节前，央行率先发出了房贷“大红包”。2月2日，央行、银监会发布关于调整个人住房贷款政策的通知：不限购城市的首套住房首付比例最低可以降到20%；拥有1套住房且相应购房贷款未结清想再次申请商贷购买房的家庭，最低首付款比例调整为不低于30%。
【政策回顾】
1、在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点到20%。
2、对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。
算账
100万的房子要多付4万多元利息
政策一出，群起叫好，甚至有人大呼：此政策力度堪比2008年。
有机构算过，如今的房贷“门槛”已经回到了5年前，也就是2010年的水平。目前，石家庄市场上的一手房成套价格基本在80万元至100万元之间，少了这5%的首付，相当于在首付款可以少交3至5万元，这也相当于把家电、家具、厨卫的钱省下来了。
首付“门槛”的下降，将使一些为这三、五万元发愁的购房人减负，愉快签合同。
您先别急着高兴，您知道您省下来的钱都去哪儿了吗？
当然是转到了要背负30年的房贷里。首付降低，在利率不变的情况下，则意味着月供增加，偿还银行的利息总额增加。
对于首套房购房者来说，目前普遍享受85折的优惠利率4.165%，如果100万元的房子，以前首付30%，需要30万，每月月供4303元，20年累计支付利息为33.27万元。现在首付最低能降至20%，只需要20万，但每月月供增加到4918元，增加606元，累计利息增至38.02万元，增加4.75万元，涨幅为14%。如果买一套300万元的房子，月供要增加1818元，整体利息支出多了14.25万元。
而对于二套房购房者来说，由于房贷利率是基准利率的1.1倍，因首付降低导致月供和利息增长的幅度更大。一套100万元的房子，以前首付40%，需要40万元，月供4090元，总利息支出38.16万元；现在首付降至30%，只需30万元，但月供需要4772元，多了682元，20年需要支付利息44.52万元，增加了6.36万元，增长幅度为16.7%。如果买的是一套300万元的房子，每月月供要增加2046元，总利息要多支出18.98万元。
去年省会房价上涨12.6% 跑赢收入
记者了解到，2015年的河北房地产贷款余额为7109.90亿元，全年新增1595.77亿元。
其中，住房按揭贷款余额5127.92亿元，新增1216.49亿元，同比多增381.79亿元，比年初增长31.10%，同比加快3.97个百分点，高于各项贷款增速14.86个百分点。显然，河北的银行向房贷放款的速度和力度都有所加大，贷款端口的东风劲头充足。
然而，2015年石家庄的预售住宅成交价格为7508元/平方米，同比上升12.6%；同期的城镇居民人均可支配收入同比上升10.1%。
因此，依然是房价跑赢了收入，市民进入口袋的钱还不够掏多出来的房价。
政策
央行定音更多配套政策在路上
2015年的“9·30”新政被认为拉开了新一轮楼市松绑的序幕。
当时的政策要求在不实施“限购”的城市，居民家庭首套房首付比例调整为不低于25%，而当时的二套房首付比例也已降至40%。
不足半年，重磅政策再现，业内普遍认为是房地产去库存思路的催生作用。从去年11月开始，中央高层密集强调房地产去库存，引发业内高度关注。“从目前来看，二三线城市的房地产市场压力比较大，政策方向也是针对二三线城市的，节奏方向比较明确。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示。
此外，央行也对金融宏观审慎管理方面做出了要求。通知称，央行、银监会各派出机构应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估；督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产形势变化及地方政府调控要求，及时对辖区内商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整。
除了央行外，记者了解到，还有许多部门的政策调研和预案已经完成，只待适时择机发布，“一大波政策”正在赶来的路上。
其中，人口政策值得关注。户籍改革以及将农民工全面纳入公积金体系等，是接下来的重头戏。
此外，建立购租并举的住房制度已经被中央确定为主要方向，这意味着住房租赁市场将得到较大发展。
展望
新房量减价增二手房总体稳定
2016年伊始，央行便祭出救市大招。
对此，中国银行业协会首席经济学家、香港交易所首席中国经济学家巴曙松认为，2016年楼市整体将出现新房市场量减价增，二手房市场总体稳定的形势。
根据国家统计局资料显示，2015年新房市场商品住宅土地成交、新开工等供应性指标大幅回落，预计2016年中国内地新建商品住宅市场新增供应量会出现明显下滑，累计销售层面，成交量预计会较2015年有所减少。然而，考虑到当前地价仍在攀升，特别是一线城市和需求量较大的二线城市，2015年土地市场较热，新房产品高端化，2016年新建商品住宅价格有可能存在结构性上涨的压力，中国内地新房住宅交易额有可能较2015年仍会有所上升。
从中国内地新房住宅施工资料看，在建供应量持续上升，而销售规模缩小。由此而导致的库存压力仍有加深的可能。但库存压力区域性明显，一线城市因土地供应量减少，新房将会供应不足，特别是性价比高的刚需专案将更为稀缺。部分二线城市以及大部分三线城市，新房住宅的消化周期较长，库存危机会持续更长的时间。总体来看中国内地新房市场，去库存依然是2016年的关键字。
此外，二手房市场总体稳定，区域市场将出现分化。在持续的房地产支援性政策和信贷宽松背景下，2015年二手房成交量达到了历史高位。一线城市中除广州外，北京、上海、深圳交易几乎翻倍，二线城市也出现快速增长，二手房市场占比有明显提升。
2015年四季度，政府支援措施大部分围绕公积金，对市场影响不明显，在现有政策环境下，2016年将很难达到2015年需求的爆发量，预计成交总量会稳中回落。从区域上看，市场有可能呈现分化趋势。一线城市因需求有所透支，2016年下半年出现回落的可能性比较大，而处在一、二手市场地位交替节点的二线城市（天津、南京、成都、杭州、青岛、济南、苏州、无锡、大连、石家庄）二手房成交量持续增长的动力仍在。
